Совсем недавно мы обсуждали финансовые привычки, фундамент нашей финансовой независимости.
И один из пунктов гласил: постоянно увеличивайте количество источников пассивного дохода. Без конкретных примеров это звучит как «ищи то-не-знаю-что», поэтому мы сделали выжимку идей, которые помогут вам структурировать свои поиски.
Но сначала о терминах. Пассив — это доход, который вы получаете без необходимости постоянно работать и прилагать какие-либо усилия. И если активный доход — велосипед, педали которого нужно крутить самостоятельно, то пассив — мотоцикл, который везёт вас сам. Главное — заправить его бензином.
Открывая своё дело, мы невольно надеемся, что оно-то и станет стабильным источником пассива. А мы однажды устранимся от операционки и позволим себе свободу выбирать, что делать и как жить.
Эта идея завораживает своими перспективами, безусловно. Но хорошо бы держать под рукой и дополнительные источники прибыли — на всякий случай. К тому же превращение денег в пассив — самый разумный вариант их хранения, ведь тогда каждый рубль работает на вас. И вам есть что противопоставить постоянной инфляции жизни.
Аренда
Недвижимость автономна, цены на неё со временем только растут. К тому же можно периодически вносить улучшения в свою собственность, которые поднимут стоимость аренды. Одно «но»: по закону, сдавая помещение, вы обязаны платить налог государству. Правда, не очень много — 4%, если оформиться как самозанятый. И конечно же, не всегда можно предугадать, насколько чистоплотными и ответственными окажутся ваши съёмщики.
Если смотреть глобальнее, на вас может работать не только ваша недвижимость, но и имущество. Например, на Avito часто предлагают взять автомобиль или карнавальные костюмы напрокат. И подобных вариантов масса, вплоть до сдачи собственного породистого кота для временной ассимиляции с кошкой. Чтобы ваш Мурзик тоже впитал философию «кто не работает, тот не ест».
Более того, сдавать в аренду можно не только материальные вещи. Создав приложение, написав книгу, запатентовав изобретение, наснимав шикарных фотографий или сочинив музыку, вы можете делиться ими с миром за определённую плату. Передавать в пользование издательствам, компаниям, людям за проценты. К тому же сейчас в интернете полно маркетплейсов — от фотобанков до «Ярмарки Мастеров», где можно получать доход от аренды и продажи своих работ.
Если у вас есть опыт и знания — и желание поделиться ими с миром — вы можете записать серию обучающих видео и продавать их людям. Блоги, соцсети, электронные книги, онлайн-журналы — отличные инструменты, позволяющие информации работать на вас.
Да, поначалу с ними тоже приходится повозиться: привлечь аудиторию, подключить рекламу, рассказать о себе миру. Но с какого-то момента, если контент качественный, это превращается в снежный ком, который сам себя раскручивает. И имя ему — популярность.
Дистрибуция и франчайзинг
И здесь мы плавно переходим к следующему шагу — к дистрибуции, т. е. к продвижению своего товара через других лиц, физических или юридических.
Если вы делаете первые шаги в этом направлении, можно начать с так называемой капельной дистрибуции — проверив реакцию покупателей на ваш продукт в определённых торговых точках, будь то сайты или магазины. И уже потом переходить к количественной и качественной. Количественная стремится максимально распространить своё влияние, а качественная привлекает аудиторию, планомерно захватывая определенную нишу в своей категории.
В итоге вы продвигаете свой продукт чужими руками и получаете за это заранее оговорённый процент. И как продать свой товар или услугу, беспокоитесь не вы, а ваши посредники.
Есть ещё такое понятие как франчайзинг. По сути это более клиентоориентированная дистрибуция. Здесь вы продаете свой бренд и уже можете диктовать определенные условия. Но это вряд ли прокатит, если вы безымянная шаурмичная из соседнего подъезда. Франчайзинг сначала торгует вашим именем и уже потом — продуктом вашей деятельности.
Он может быть разным по степени вовлеченности партнера, вашего франчайзи. Вы можете позволить ему продавать товары вашего бренда, создавать их, предоставлять услуги или даже заниматься предпринимательством от вашего имени. В ответ вы получаете постоянные отчисления в виде роялти — либо фиксированную сумму, либо процент от продаж.
А ещё работа через посредников — это дополнительная реклама, привлечение новой аудитории и распространение своего славного имени на Руси и за её пределами.
Сложные проценты
Но вернёмся в более близкую нам реальность с её кэшбеками и плюшками от банков. Например, процентами по вкладам, которые отлично работают, если вы можете манипулировать более-менее круглыми суммами. Каждый год инфляция понемногу обесценивает купюры, и это возможность если не переиграть её, то хотя бы не оказаться в пролёте.
Математика сложных процентов любит большие деньги. Стандартные 6% годовых со 100 000 на вкладе будут приносить вам скромные 500 рублей в месяц, тогда как 10 миллионов — это уже 50 000 руб/мес. Но естественно, для начала их нужно заработать.
Важно: в случае банкротства банка Агентство по страхованию вкладов обязуется вернуть вам до 1,4 миллиона. Всё, что выше этой суммы, уже зависит от процедуры банкротства: дойдёт до вас очередь или нет. Поэтому есть смысл держать вклады в разных банках.
Плюс в 2023 году снова вводится налог на доход от вкладов физических лиц. И если ваши дивиденды превысят установленный государством лимит, то 13% будут «откушены» им от суммы, на которую вы его превысите.
В 2022 году безналоговый минимум составил бы 85 000 рублей, но из-за непростой экономической ситуации в стране его на пару лет отменили. Что насчитают в этом году, зависит от ключевой ставки Банка России и её изменений в течение года.
Сложные проценты могут обеспечивать вам финансовый тыл, оплачивать счета за квартиру и т. д. Но если начинать с небольшой суммы, потребуются годы, чтобы прийти к хорошему пассивному доходу, ведь, как правило, процент по вкладам очень низкий. Истинную силу сложных процентов ощущаешь, только вложившись по-крупному.
Ценные бумаги
Инвестиции в ценные бумаги — тоже вложение своих средств с целью получить прибыль, только платят вам другие организации. Чем стабильнее организация, тем меньше процент вашего дохода. Чем выше риск, тем этот процент больше. Растёт компания, в которую вы инвестировали, растёт и ваша прибыль. Т. е. если вы вложились в штамповку масок во время пандемии, скачок цен на них не заставляет вас нервничать, ведь вместе с ним повышается и ваш доход.
Для того, чтобы заниматься инвестированием, не требуется почти никаких усилий. Разве что однажды разобраться в этой теме, разумно вложиться и держать руку на пульсе. И выбрать свой путь — акции или облигации?
Облигации — более щадящий режим. За ними закреплена сумма, которая будет выплачена вам в конце срока её действия, поэтому вы гарантированно получите эти деньги обратно. Даже если не сильно выиграете на процентах. Облигации выпускают и госучреждения, и коммерческие организации. Государство вызывает больше доверия, поэтому предлагает более низкие проценты. Чем неоднозначнее репутация компании, тем этот процент выше.
Но облигации тоже бывают разные и могут выдаваться под залог, с поручительством других компаний, с какой-то гарантией или вовсе без них. Всегда нужно уточнять условия.
Акции — более рискованный формат. Да, вы тоже вкладываете некую сумму в чужой проект и получаете свой процент обратно. Но если вдруг эта компания развалится, сгорят и ваши деньги, и сама акция превратится в тыкву. Но, с другой стороны, это шанс получить бóльшую прибыль, ведь цена риска всегда выше.
Как вариант, можно вложиться в ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Они собирают деньги инвесторов и вкладывают их сразу во множество разных проектов — от стабильных до самых авантюрных. Но всё же вы отдаёте свои деньги чужим людям, и их репутация — основная гарантия того, что они ими правильно распорядятся.
Доля в компании
Можно пойти ещё дальше и купить долю в уже существующей компании. Предложения о продаже доли часто публикуют на том же Avito. В идеале, вы вкладываетесь в укомплектованную организацию с уже наработанной базой клиентов, определённым опытом и чётким планом действий. И ежемесячно получаете долю её дохода.
Для оформления сделки необходимо изучить все нюансы — финансовые отчёты, размер бизнеса, производственные показатели — и зарегистрировать передачу прав. Впоследствии можно выкупить весь бизнес и взять над ним полный контроль.
Стейкинг и майнинг
Хотите чего-нибудь посовременнее? Попробуйте инвестировать в блокчейн-платформы. Например, зарабатывая с помощью стейкинга.
Это как банковские вклады, только в крипте: вы держите какую-то сумму в своём криптовалютном кошельке, обеспечивая тем самым работоспособность блокчейна, и получаете за это проценты. Начальное условие — заключение смарт-контракта. Главный минус — эта технология ещё не стабильна, как и цены на криптовалюты.
Другой вариант — майнинг, предоставление вычислительной мощности своего компьютера для поддержания работы сети. За это вы получаете постоянный пассивный доход, но для майнинга нужна определённая техническая подкованность. К тому же он требователен к железу и быстро его изнашивает.
Помимо стандартных криптовалютных экосистем, есть ещё и ДАО (децентрализованная автономная организация). От обычных блокчейн-платформ она отличается тем, что здесь программа сама всем заправляет. Персонал, обслуживающий её работоспособность, заменён внутренними алгоритмами. Всё автоматизировано, прозрачно, быстро. Правда, и такие системы не защищены на все 100%: в 2016 году находчивым хакерам удалось вынести 53 млн долларов из её криптоказны.
Поэтому прежде чем нырять в инвестиции с головой, убедитесь, что у вас есть подушка безопасности. И конечно же, читайте условия, написанные мелким шрифтом. Прокачивайте грамотное управление финансами и компанией на курсе нашего финансиста Георгия Павленко. И добавляйте Матрёшку в свои закладки, чтобы не пропустить новые статьи и предложения.